rangkuman Ekonomi

Sumber : http://tarto8.wordpress.com

BAB.  UANG, BANK dan LEMBAGA KEUANGAN

A.      Uang

• Sejarah

Sebelum ada uang, manusia melakukan pertukaran dengan cara barter. Tetapi dengan semakin meningkatnya jumlah penduduk yang berakibat meningkatkan jumlah serta macam kebutuhan maka sistem barter mengalami banyak kesulitan, maka orang kemudian menggunakan barang perantara untuk mempermudah pertukaran

• Syarat suatu barang dapat menjadi uang

Ø  disenangi umum

Ø  tahan lama

Ø  mudah dipindah

Ø  jumlah terbatas

Ø  mudah dibagi tanpa mengurangi nilai seluruhnya

Ø  mudah disimpan

• Pengertian uang :  Benda yang disetujui sebagai alat perantara untuk mempermudah pertukaran barang dan jasa di masyarakat.

• Fungsi uang, terbagi menjadi :

a.    Fungsi asli ,meliputi :

• Alat tukar umum : Merupakan fungsi dimana Uang dgunakan untuk mempermudah pertukaran  barang dan jasa
• Satuan hitung  : Uang digunakan untuk menunjukkan nilai suatu barang

b.    Fungsi turunan, meliputi

• Alat pembayaran
• Alat penimbun kekayaan
• Alat pemindah kekayaan
• Alat menabung
• Alat penunjuk harga

Jenis Uang

Jenis uang dapat dibagi menjadi dua yaitu uang kartal dan uang giral

a. Uang kartal

Uang kartal  adalah uang yang berbentuk logam dan kertas yang dikeluarkan oleh bank sentral sebagai bank sirkulasi dan  merupakan alat pembayaran yang sah menurut undang – undang.

b. Uang giral

Adalah uang yang tidak berwujud tetapi berupa rekening atau simpanan di bank dan dapat digunakan sebagai alat pembayaran dengan menggunakan :

Uang giral meliputi :

1)        Cek

2)        Giro

3)        Kartu kredit

4)        Telegraphic  transfer

Nilai Uang

1. nilai nominal ( nilai yang tertulis )
2. nilai intrinsic ( niali bahan pembuat uang )
3. nilai internal / riil ( adalah nilai uang yang diukur dari  jumlah  barang /jasa yang dapat ditukar oleh uang tersebut )
4. nilai eksternal  ( nilai kurs)

Perbandingan nilai mata uang ( kurs )

Nilai kurs terbagi menjadi

Ø  kurs beli  adalah  menunjukkan harga beli terhadap mata uang asing yang dilakukan oleh bank

Ø  kurs jual adalah menunjukkan harga jual  terhadap mata uang asing yang dilakukan oleh bank

B.      Bank

• Arti bank

Ø  Kata bank berasal dari bahasa Italia, yaitu Banca (meja tempat menukar uang).

Ø  Menurut UU perbankkan Perbankan No. 10 tahun 1998               ( pengganti UU Perbankan No. 7 tahun 1997 ) , bank adalah badan  usaha yang  menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya kepada          masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

• Asas dan tujuan perbankan Indonesia

1)      Asas bank adalah demokrasi ekonomi dengan prinsip kehati – hatian

2)      Tujuan perbankan Indonesia  adalah  menunjang pelaksanaan pembangunan nasional dalam rangka meningkatkan pemerataan, pertumbuhan ekonomi dan stabilitas nasional ke arah kesejahteraan rakyat banyak.

• Fungsi utama bank

1. Menghimpun dana dari mayarakat disebut dengan operasi kredit pasif, yaitu bank menerima simpanan dalam bentuk tabungan , giro dan deposito
2. Menyalurkan dana ke masyarakat disebut operasi kredit aktif,yaitu melakukan kegiatan seperti : memberikan pinjaman  ke masyarakat, bank membantu perkreditan usaha kecil dan menengah
3. Melakukan jasa perbankan, seperti  melakukan transfer uang, melakukan inkaso,  jasa penukaran valuta asing,jual beli valas dan lainnya.

• Jenis bank

Jenis bank dapat dibedakan menjadi

1)      menurut fungsi / peranannya  terdiri  dari

Ø  Bank umum

Ø  Bank perkreditan rakyat

2)      menurut pemiliknya terdiri dari

• Bank pemerintah ( BTN, BRI,Mandiri, BNI)
• Bank swasta terdiri dari

-          swasta nasional

-          asing

-          campuran

• Bank koperasi ( BUKOPIN )

Tugas pokok bank

1)      Bank sentral

Bank sentral memiliki tugas :

a.       Mengatur, menjaga dan memelihara kestabilan nilai rupiah

b.      Menetapkan dan melaksanakan kebijaksanaan moneter, melalui kebijaksanaan

-          operasi pasar terbuka

-          kebijaksanaan diskonto

-          kebijaksanaan cadangan wajib minimum bank

-          kebijaksanaan pengaturan kredit

c.       mengatur dan menjaga kelancaran sistem moneter, dengan cara

d.      mengawasi bank – bank yang ada di bawahnya

2)      Bank umum

Bank umum  adalah  bank yang menghimpun dana  dan meyalurkan dana  masyarakat  serta memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran

Bank umum yang melakukan kegiatan dalam valuta asing disebut Bank Umum Devisa

Bank umum memiliki tugas : menghimpun dana masyarakat  dalam bentuk simpanan  berupa giro, deposito, tabungan

• memberikan kredit ke masyarakat
• melakukan kegiatan valuta asing
• melayani jasa keuangan / perbankkan yang lain

3)      Bank Perkreditan Rakyat

Bank  yang berfungsi menghimpun dana masyarakat dalam bentuk simpanan deposito, tabungan dan bentuk simpanan lain yang disamakan dengan itu.

Tugas BPR adalah  :

1. menghimpun dana masyarakat dalam bentuk ( tabungan , deposito  atau bentuk lain yang sejenis )
2. meyalurkan pinjaman ke masyarakat
3. menyediakan pembiayaan bagi masyarakat berdasar prinsip bagi hasil
4. menempatkan dananya dalam bentuk SBI ,sertifikat deposito atau tabungan pada bank lain

• Produk – produk bank

1. Produk  yang tergolong kredit pasif : tabungan, giro, deposito Misalnya : Tahapan BCA, Taplus BNI,Simpeda, Batara, Simaskot dll
2. Produk yang tergolong kredit aktif  :  kredit rekening koran, kredit aksep, L/c
3. Produk dalam lalu lintas moneter  :  transfer  uang, mediskonto, inkaso, mengeluarkan traveller’s cheque, usaha valas, mengeluarkan kartu kredit

C.      LEMBAGA KEUANGAN LAIN

1.       lembaga pembiayan

lembaga yang kegiatannya melakukan pembiayaan dalam bentuk penyediaan dana atau barang modal dengan  tidak menarik dana secara langsung dari masyarakat,Jenis  lembaga ini seperti :

-   Lembaga sewa guna

-   anjak piutang

-   Pembiayaan konsumen

2.  Koperasi simpan pinjam

Koperasi simpan pinjam adalah koperasi yang menerima simpanan  dari anggotanya dan memberikan pinjaman kepada anggotanya dengan bunga yang ringan dan peryaratan yang mudah.

3.  Pegadaian

Pegadaian adalah  perusahaan umum milik pemerintah yang memberikan pinjaman kepada masyarakat  dengan cara memimta  jaminan berupa barang bergerak dan tidak bergerak.

Tujuan pegadaian adalah menghindarkan masyarakat dari para rentenir yang memberi beban dengan   bunga sangat tinggi

4.  Perusahaan Asuransi

Perusahaan asuransi adalah perusahaan  yang menghimpun dana dari masyarakat melalui pengumpulan premi asuransi dan memberikan perlindungan kepada anggota terhadap kemungkinan timbulnya resiko / kerugian karena peristiwa yang tidak pasti.

5.   Dana pensiun

Dana pensiun adalah  dana yang disediakan pemerintah bagi pegawai negeri atau yang disediakan  oleh perusahaan bagi karyawannya sebagai cadangan hari tua bagi para pegawai maupun karyawannya tersebut.  Dana pensiun ini  terkumpul lewat pemotongan gaji para pegawai maupun karyawan setiap bulan Lembaga yang  menangani dana pensiun bagi PNS adalah PT.Taspen

6. Pasar modal / Bursa effek

Pasar modal adalah  suatu bentuk usaha yang menyelenggrakan jual –beli surat – surat berharga ( saham ,obligasi, surat berharga lainnya )

BAB

BAB . PERDAGANGAN INTERNASIONAL

A.      Perdagangan Internasional

Pengertian : Perdagangan internasional adalah hubungan ekonomi yang  dilakukan antara satu negara dengan negara lain  yang diwujudkan dalam pertukaran barang dan jasa secara suka rela dan saling menguntungkan

Faktor penyebab

Ø  perbedaan kebutuhan

Ø  perbedaan sumber daya alam

Ø  perbedaan iklim dan kesuburan tanah

Ø  perbedaan tingkat tehnologi

Ø  tidak semua negara dapat memenuhi kebutuhan sendiri

• Manfaat

Ø  memperlancar arus barang

Ø  negara dapat memenuhi kebutuhan

Ø  meningkatkan pendapatan

Ø  mempererat persahabatan

Ø  terjadi alih tehnologi

• Hambatan

Ø  ancaman peperangan

Ø  perbedaan tingkat upah

Ø  prosedur ekspor impor yang masih rumit

Ø  adanya politik proteksi yang meliputi :

*        pengenaan bea / tariff ekspor dan impor

*        adanya kuota / pembatasan ekspor atau impor

*        adanya politik dumping

• Perbandingan perdagangan antar negara dengan perdagangan dalam negeri

Ø  Perdagangan antar negara

*        mata uang berbeda

*        melewati batas negara

*        terdapat bea masuk

*        prosedur rumit

*        jika ada sengketa diselesaikan dengan hukum internasional

Ø  Perdagangan dalam negeri

*        mata uang sama

*        dalam satu negara

*        tidak terdapat bea masuk

*        prosedur relatif mudah

*        jika ada sengketa diselesaikan dengan hukum nasional

• Kegiatan ekspor dan impor

a.       Kegiatan ekspor

Pengertian : Kegiatan ekspor adalah  mengirim atau menjual barang dari dalam negeri ke luar  negeri

Barang yang diekspor Indonesia

Komoditas ekspor Indonesia terdiri dari  migas yang terdiri  dari minyak bumi dan gas alam cair dan non migas yang terdiri dari hasil tambang, pertanian, perkebunan, laut,hutan dan  industri

b.       Kegiatan impor

Pengertian : Kegiatan impor adalah mendatangkan atau membeli barang dari luar negeri

Pengelompokan barang yang diimpor Indonesia

• Barang konsumsi,meliputi : makanan,minuman, kedelai, tepung terigu, beras, buah-buahan, kosmetik, alat rumah tangga dan lainnya
• Bahan baku dan bahan penolong,meliputi : bahan obat – obatan, bahan kertas, kapas, palsatik, dan lainya
• Barang modal,meliputi : mesin – mesin, alat telekomunikasi, peralatan listrik, alat pengangkutan dan lainya

Dampak Perdagangan Internasional terhadap Perekonomian Indonesia

Ø  Dampak positif Ekspor

• Memperluas lapangan pekerjaan
• meningkatkan cadangan devisa
• memper luas pasar

Ø   Dampak negatif Ekspor

• Menimbulkan kelangkaan barang di dalam negeri
• Eksploitasi terhadap SDA

Ø   Dampak positif Impor

• Terpenuhi kebutuhan konsumen
• Meningkatkan industri dalam negeri
• Alih ternologi

Ø   Dampak negatif Impor

• Adanya pesaing bagi industri dalam negeri
• Timbulnya sikap boros

• Neraca perdagangan

Daftar berisi perbandingan antara nilai ekspor dengan impor suatu negara

B.      Devisa

• Pengertian : Alat pembayaran luar negeri

• Jenis

Ø  Devisa umum (berasal dari ekspor)

Ø  Devisa kredit (berasal dari pinjaman)

• Sumber perolehan devisa meliputi :

Ø  ekspor barang

Ø  penyelenggaraan jasa

Ø  periwisata

Ø  hadiah (grant) dan bantuan luar negeri

Ø  kredit (pinjaman dari luar negeri)

Ø  kiriman uang asing

• Wujud devisa

Ø  emas

Ø  wesel asing

Ø  mata uang asing

Ø  tagihan luar negeri

• Tujuan penggunaan devisa

Ø  membayar impor

Ø  memperoleh jasa dari luar negeri

Ø  membiayai kedutaan

Ø  membiayai perjalanan dinas, kesenian, kontingen ke luar negeri

• Cara pembayaran dalam perdagangan internasional

Ø  Dengan cara kompensasi pribadi

Ø  Menggunakan surat weseldagang

Ø  Pembayaran secara  tunai

Ø  Menggunakan L/C ( letter of credit )

BAB . KERJA SAMA EKONOMI INTERNASIONAL

Pengertian

Kerja sama ekonomi internasional  adalah kerja sama yang dilakukan  satu negara dengan negara lain atau dengan beberapa negara dalam bidang ekonomi

Tujuan kerja sama ekonomi internasional

1)      Untuk memenuhi kebutuhan suatu negara

2)      untuk melindungi pertumbuhan  industri suatu negara

3)      meningkatkan kehidupan ekonomi negara yang terlibat

4)      mempererat persahabatan antar negara di dunia

5)      meningkatkan devisa  negara

6)      meningkatkan perdamaian regional dan internasional

• Bentuk -bentuk kerja sama ekonomi antar negara

1. Bilateral : Adalah  kerja sama  ekonomi antara dua negara
2. Regional : Adalah kerja sama ekonomi yang dilakukan oleh beberapa  negara yang berada dalan satu kawasan/ wilayah
3. Multilateral : Adalah kerja sama ekonomi antara suatu negara dengan beberapa negara yang tergabung satu  kelompok / organisasI
4. Internasional : Adalah bentuk kerja sama ekonomi antar negara – negara di dunia

• Lembaga / Organisasi kerja sama Internasional

1)            ASEAN

•  Berdiri pada tanggal 8 Agustus 1967 di Bangkok,Thailand.berdasar deklarasi Bangkok
• Anggotanya  Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Philipina, Brunei Darusalam, Vietnam, Myanmar, Laos dan Kamboja
•  Tujuan  : mewujudkan  dan meningkatkan  kerja sama di bidang ekonomi, social dan budaya antar negara anggota Asia Tenggara

2)            MEE ( Masyarakat Ekonomi Eropa )

• Berdiri pada tahun 1957 berdasar perjanjian antar negara  Eropa barat di Roma tanggal 25 Maret 1957
• Berberapa negara anggota : Belanda, Belgia, Inggris, Irlandia, Jerman, Perancis, Yunani, Italia, Swedia, Spanyo,
• Tujuan : menyusun dan melaksanakan politik perdagangan bersama dan mendirikan daerah perdagangan bebas di eropa ( sering disebut  Pasar Bersama Eropa )

3)            AFTA  ( Asean Free Trade Area )

• Dicetuskan dalam KTT  ASEAN IV di Sungapura dan resmi dibentuk tahun 1993 serta berlaku mulai tahun 2003
• Negara anggotanya adalah negara anggota ASEAN
• Tujuan menciptakan kawasan perdagangan  bebas di Asia tenggara

4)            APEC ( Asian Pacific Economics Coorporation

• Di bentuk di Canberra, Australia tahun 1989 atas usul Perdana menteri Australia Bob Howke,  Berlaku tahun 2010 untuk negara maju dan tahun 2020 untuk negara berkembang

• Beberapa negara angotanya : USA,Canada, Meksiko, Australia, Selandia Baru, Cina, Jepang, Korea selatan, Indonesia,Malaysia,Singapura, Filiphina
• Tujuan melaksanakan liberalisasi perdagangan dan investasi serta meningkatkan pemanfaatan SDA dan SDM untuk pembangunan ekonomi di kawasan asia Pasifik.

5)            NAFTA ( North American Free Trade Area )

• negara anggota USA,Canada  dan meksiko
• Tujuan menciptakan kawasan perdagangan  bebas antar negara anggota

6)            OPEC

• erdiri pada bulan September tahun 1960 di Venezuela atas prkarsa negara Iran, Arab Saudi, Irak, Kuwait dan Venezuela
• Negara anggotanya : Iran, Arab Saudi, Irak, Kuwait, Venezuela, Indonesia,Libya, Nigeria, Gabon, Qatar dan lainnya
•  Tujuan : menjaga kestabilan harga minyak dunia serta menghindari persaingan antar negara anggota OPEC

7)            WTO / GATT

• Didirikan pada tahun 1995 menggantikan GATT di Marakesh,Maroko

• GATT adalah kesepakatan umum mengenai  tariff dan perdagangan dan bertujuan  mewujudnya perdagangan bebas dengan menghilangkan hambatan perdagangan di dunia

8)            CGI ( Consultative Group on Indonesia )

• Dibentuk oleh Bank Dunia menggantikan IGGI atas permintaan Indonesia
• Tujuan : memberikan bantuan keuangan kepada Indonesia untuk melaksanakan pembangunan

9)            IDB ( Islamic Development Bank )

• Didirikan tanggal 20 Oktober 1975
• Tujuan membantu dan menggalakan pembangunan ekonomi dan sosialdi negara anggota dan masyarakat islam

10)         IMF

• Didirikan  tanggal 27 September 1945
• Merupakan lembaga di bawah naungan PBB
• Tujuan :  menciptakan stabilitas keuangan di negara – negara anggota dan mendorong kerja sama internasional di bidang ekonomi dan keungan

11)         IBRD / Bank Dunia

• Didirikan bulan Desember 1945 berkedudukan di Washington DC.
• Merupakan lembaga di bawah PBB
• Tujuan  memberikan bantuan jangka panjang atau pendek kepada negara yang sedang membangun

12)         Lembaga di bawah PPB yang lain  : ILO. FAO, UNDP, IDA, IFC, UNCTAD